С начала 2025 года наблюдается уверенное снижение ставок по вкладам. Банки один за другим сокращают доходность по депозитам и накопительным счетам. Средняя ставка опустилась ниже 19% годовых, что стало минимальным уровнем с августа 2024-го. Для тех, кто рассчитывает сохранить или приумножить свои сбережения, это тревожный сигнал.
На фоне растущей инфляции и снижающейся доходности банковских вкладов особенно важно пересмотреть стратегию. Возможно, пришло время искать более выгодные и безопасные альтернативы.
Почему происходит снижение ставок по вкладам
Снижение ставок по вкладам в 2025 году связано в первую очередь с решением Центробанка снизить ключевую ставку до 20%.
Это решение не было спонтанным — регулятор тщательно анализировал экономическую ситуацию и выбрал смягчение монетарной политики, учитывая накопившиеся данные о стабилизации экономики. Однако при этом ЦБ оставляет за собой право ужесточить условия в случае роста инфляции, которая пока остается высокой и сдерживает резкие изменения на финансовом рынке.
Ключевая ставка напрямую влияет на банковскую систему: по ней банки формируют процентные условия по вкладам и кредитам. За снижением ключевой ставки последовало снижение доходности по депозитам у большинства крупных банков России.
Особенно заметна эта тенденция в банках, работающих на Дальнем Востоке, где конкуренция и экономическая специфика региона усиливают влияние общего тренда на понижение процентов по вкладам.
В итоге вкладчики столкнулись с резким уменьшением доходности. Именно это обстоятельство заставляет задуматься о выборе другой стратегии сохранения и приумножения средств.
Какие банки снизили ставки в 2025 году
Многие крупные игроки финансового рынка уже снизили ставки по вкладам в банках в 2025 году, реагируя на снижение ключевой ставки Центробанка.
С 10 июня изменения коснулись ВТБ, Т-банка и ГПБ. При этом Т-банк выделился — повысил ставку по двухмесячному непополняемому вкладу до 20%, но на остальные сроки уменьшил доходность на 0,5–1 п.п. или оставил без изменений.
С 11 июня о снижении ставок объявили Сбербанк, Совкомбанк и ГПБ, а с 16 июня ставки уменьшил Россельхозбанк.
Рассмотрим более детально:
-
Сбербанк с 24 июня уменьшил максимальную ставку по накопительному счету с 18% до 16% и снизил надбавки по ряду условий — для новых клиентов, подписчиков «СберПрайм» и при покупках в экосистеме.
-
Альфа-Банк с 7 июня снизил ставки по вкладам на 0,5–3 п.п., установив максимальную доходность на уровне 17,9% годовых, для пенсионеров — 18%, а для «новых» денег — 18,1%.
-
«Банк ДОМ.РФ» 9 июня понизил ставку по накопительному счету с 19,5% до 18,7%, при этом повышенные проценты начисляются только первые два месяца.
Таким образом, текущие ставки по вкладам в банках 2025 уже находятся ниже 18% годовых у большинства крупных банков, что отражает общую тенденцию снижения доходности по сбережениям.
Как это влияет на вкладчиков
Автоматическое продление вкладов в условиях снижения ставок грозит вкладчикам уменьшением доходности. При этом «старые» вклады, оформленные по более высоким ставкам, после окончания срока пролонгируются уже по новым, значительно меньшим процентам. Это приводит к тому, что фактический доход по депозиту резко падает без дополнительного согласия клиента.
Что делать с уже открытыми вкладами? Контролируйте сроки окончания, уточняйте размер текущей ставки и при необходимости отказывайтесь от автоматического продления.
Стоит ли сейчас открывать вклад? Стоит, но мы рекомендуем выбирать среднесрочные вклады на 6–12 месяцев. Так вы сможете сохранить гибкость и снизить риски потери дохода при дальнейшем понижении процентной ставки по вкладам.
Доходность в 18–19% все ещё привлекательна — она почти вдвое превышает инфляцию и позволяет сохранить капитал, но это, скорее всего, последний шанс зафиксировать такую высокую доходность.
Альтернативы: куда вложить деньги в 2025 году
В 2025 году наряду с депозитами стоит рассмотреть и другие варианты для размещения сбережений. Это не финансовая рекомендация, а краткий обзор возможных альтернатив.
Одним из относительно безопасных инструментов являются облигации федерального займа (ОФЗ). Их доходность колеблется в районе 7–8,5% годовых, что ниже средних ставок по депозитам, но при этом риск минимален — заемщиком выступает государство. Купонный доход начисляется ежедневно, а облигации можно продать в любой момент, сохранив накопленные проценты. При открытии индивидуального инвестиционного счета (ИИС) к этому доходу добавляется налоговый вычет 13%, что увеличивает эффективную доходность до 21–22% годовых в первый год. Важно учитывать, что стоимость облигаций может меняться, особенно при колебаниях ключевой ставки ЦБ.
В сравнении с депозитами — например, ставки в крупных банках сейчас находятся в диапазоне от 19% (Сбербанк) до 20,6% (Т-Банк) — ОФЗ выглядят чуть менее доходными, но компенсируют это большей ликвидностью и стабильностью.
Советы от экспертов для жителей Дальнего Востока
Жителям Дальнего Востока сегодня особенно важно не поддаваться соблазну «временного повышения» ставок по вкладам. Банки часто предлагают краткосрочные выгодные условия, чтобы привлечь средства, но такие ставки быстро снижаются, оставляя вкладчиков в проигрыше. Эксперты советуют не торопиться с размещением денег на долгосрочные депозиты, особенно если перспективы роста доходности туманны.
Вместо этого стоит обратить внимание на альтернативные способы сохранения и приумножения капитала. Одним из самых надежных вариантов остаётся покупка недвижимости — особенно новостроек. Квартиры от застройщика можно купить как в рассрочку, так и, оформив Дальневосточную ипотеку под 2%.
Если вы планируете покупку жилья, не стоит рисковать, связывая деньги с долгосрочными депозитами под неопределённые ставки. Недвижимость на Дальнем Востоке — это проверенный способ сохранить и увеличить капитал, учитывая устойчивый спрос и понятные перспективы роста стоимости.
Заключение
Ставки по вкладам сегодня продолжают снижаться, отражая текущую монетарную политику и экономическую ситуацию. В таких условиях особенно важно подходить к выбору сбережений осознанно: внимательно изучать условия, оценивать риски и своевременно реагировать на изменения на рынке. Не забывайте регулярно сравнивать предложения разных банков, чтобы найти оптимальные варианты и не потерять доходность своих накоплений. Будьте внимательны и гибки — это поможет сохранить и приумножить капитал даже в условиях снижения ставок.
