Военная ипотека: нюансы, условия и подробности

Уже 17 лет в России для защитников отечества действуют особые условия на покупку квартиры — военная ипотека. Однако не все знают, как именно воспользоваться такой льготой и купить недвижимость за бюджетные деньги. В этой статье рассказываем, что такое военная ипотека для военнослужащих, какие требования и правила в 2023 году.

Что такое военная ипотека

Военная ипотека – это целевой кредит на покупку недвижимости для военнослужащих, являющихся участниками накопительно-ипотечной системы (НИС). Программа была разработана государством, чтобы поддержать военных и повысить престиж воинской службы.

Единственное, чем отличается военная ипотека от обычной – ипотеку за военного на период службы выплачивает государство. Однако, если гражданин решит досрочно расторгнуть военный контракт, все бюджетные средства придётся вернуть и платить кредит самостоятельно (это единственное ограничение программы).

Чем ещё отличается военная ипотека – кроме контрактной службы в армии или в подразделениях Минобороны, нет более никаких дополнительных требований к кандидату. Например, если семейная ипотека имеет ряд ограничений по семейному положению заемщика, то военный в любом возрасте от 18 лет, независимо от семейного положения, может использовать военную ипотеку на жилье.

Также нет ограничений на выбор региона для покупки недвижимости – военный может купить квартиру хоть в Приморском крае, хоть в Москве.

Пока гражданин служит, государство каждый месяц начисляет субсидию на специальный счёт участника НИС, которую потом можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту (но не раньше, чем через 3 года). 

Что такое НИС

Накопительно-ипотечная система (НИС) была разработана специально, чтобы военный мог получить целевой жилищный заем и купить жилье. Государство безвозмездно начисляет на этот счет средства, пока гражданин проходит службу по контракту.

Целевой жилищный заем складывается из двух частей – накопительной и инвестиционной. 

• Накопительная часть включает в себя средства, которые государство каждый месяц переводит на специальный именно счет. В 2023 году сумма в месяц – 29 134 рубля 50 копеек (349 614 рублей в год). Эта сумма индексируется ежегодно с учетом инфляции.

• Инвестиционная часть – это накопления, которые государство инвестирует в ценные бумаги, акции российских эмитентов и другие разрешенные активы. Доход от инвестирования зачисляется на личный счет военного раз в квартал.

В течение первых трех лет после открытия НИС деньги копятся, ими никак нельзя распорядиться. А вот после можно взять их для первоначального взноса по ипотеке и выплачивать ими кредит. 

Программой руководит Росвоенипотека – специальный контролирующий орган, входящий в подразделение Минобороны. 

У Росвоенипотеки есть свой сайт, где появляются последние новости о программе. Также здесь можно проверить накопления по военной ипотеке, наличие обременений на недвижимость и график погашения кредита.

Военная ипотека: условия предоставления

Военную ипотеку могут получить граждане России, которые заключили контракт с Министерством Обороны РФ и относятся к следующим категориям военнослужащих:

- офицеры с профильным образованием;

- офицеры, которые заключили контракт после 2005 года;

- мичманы и прапорщики, несущие службу не менее 3-х лет;

- солдаты, матросы, сержанты и старшины, несущие службу во второй раз.

- сотрудники ОМОН, СОБР, Росгвардии и вневедомственной охраны.

Важное замечание: льготная программа не распространяется на тех, кто служит по призыву, а распространяется на тех, кто заключил контракт. 

Кроме контракта, необходимо быть участником НИС, как мы писали выше. Военные, вступившие на службу после 2005 года, попадают в реестр автоматически. 

Однако есть и те, кто проходит службу уже 30 лет (то есть начали её вести до открытия программы). В таких случаях необходимо написать рапорт на имя командира подразделения о включении в реестр НИС. После Росвоенипотека выдаст уведомление с 20-значным номером и откроет на него именной накопительный счет (по нему можно будет узнать, сколько накоплений по военной ипотеке).

Это всё, что нужно для военной ипотеки.

Как взять военную ипотеку

Через 3 года после включения в реестр накопительно-ипотечной системы, военный может получить целевой заем на покупку жилья в ипотеку. Для этого нужно подать рапорт на имя командира части и получить соответствующее свидетельство. С ним необходимо обратиться банк, кредитующий участников НИС, чтобы купить квартиру по военной ипотеке.

Важно отметить, что у этого свидетельства ограниченный срок. Если в течение полугода он не будет использован (то есть военные не успеет за это время оформит документы в банке на покупку жилья), то нужно будет снова написать рапорт, чтобы получить обновлённое свидетельство. 

О том, как узнать сумму военнной ипотеки на счете НИС в момент покупки квартиры, мы рассказывали выше – зайдите в личный кабинет участника накопительно-ипотечной системы на сайте Росвоенипотеки.

Что купить по военной ипотеке

Для покупки жилья военный может использовать целевой займ по военной ипотеке, личные сбережения, материнский капитал, дополнительный кредит. Иногда достаточно только займа, но, если средств с учетом личных сбережений не хватает, можно дополнительно взять кредит. В стоимости недвижимости военный никак не ограничен, так же как и в выборе типа недвижимости и региона для покупки. 

Как погасить военную ипотеку: только целевым займом на протяжении срока службы или добавить к ним личные сбережения и кредит – военный выбирает сам, исходя из стоимости жилья.

Как работает военная ипотека: срок

Банки выдают кредит по военной ипотеки на той срок, чтобы военный мог закрыть его до конца своей службы (чаще всего предельный возраст пребывания на службе – 45 лет). Условия и процентная ставка учитываются при расчете размера кредита.

Как оформить военную ипотеку

Список документов, необходимый для получения военной ипотеки отличается от обычной только наличием свидетельства о праве на получение целевого найма. 

Поэтапно процедура выглядит так:

1. Военный выбирает жилье (квартира в новостройке, например) и банк, в котором оформит ипотеку.

2. Заключает с застройщиком договор долевого участия (или купли-продажи, если квартира покупается у частного лица).

3. Военный подписывает с банком кредитный договор на открытие ипотечного счета. 

4. Военный заключает договор с Росвоенипотекой, на основании которого средства с накопительного счета в НИС будут переведены в банк в качестве первоначального взноса.

5. Регистрируется право собственного с двойным обременением в пользу банка и государства. Оформляется страхование имущества. 

6. Банк переводит деньги застройщику (или продавцу).

7. Военный передает свидетельство о праве собственности и выписку из Единого Государственного Реестра Налогоплательщиков в Росвоенипотеку. Контролирующий орган в свою очередь каждый месяц переводит в банк ежемесячный платеж по кредиту и платит за обслуживание счета.

Все дополнительные расходы во время оформления ипотеки (страховку, оценку, госпошлину) оплачивает военнослужащий.

Что будет с военной ипотекой при увольнении

После увольнения военного исключают из НИС. В случае, если к этому моменту право на использование средств перешло к нему, возвращать деньги в федеральный бюджет не придется. А если кредит ещё не выплачен, то оставшуюся часть нужно будет погашать из своих личных средств. 

Также важно, как именно военный покинул службу. У него остается право использовать накопления, если он уволился по уважительной причине. К таким относятся (в том случае, если срок службы не менее 10 лет):

- достижение предельного возраста пребывания на службе;

- признание военного врачебной комиссией ограниченно-годным или негодным к службе;

- увольнение в связи с организационно-штатными мероприятиями;

- семейные обстоятельства (например, перевод супруга в другое место работы). 

Если увольнение произошло не по уважительной причине, все потраченные деньги придется вернуть в федеральный бюджет. 

Что происходит с военной ипотекой при рефинансировании

Рефинансирование военной ипотеки возможно. Если военный нашел банк с более выгодной процентной ставкой – он может перевести свой кредит в него. Главное условие – чтобы новый банк входил в список разрешенных государством. 

При рефинансировании Росвоенипотека закроет обязательства по старому кредиту, однако по новому начнёт платить только со следующего месяца. Поэтому после перевода кредита первый месяц военному необходимо внести сумму ежемесячного платежа из личных средств.

Как делится квартира при военной ипотеке, если супруги военнослужащие

Если муж и жена участники НИС, то они могут заключить договор с Росвоенипотекой и купить себе жилье в общую стоимость. В таком случае кредитный договор будет оформлен только на одного из супругов, поэтому средства с целевого займа второго будут переводиться сразу на банковский счет  основного заемщика.

Как делится квартира при военной ипотеке

По закону имущество, купленное на целевые деньги, не является совместно нажитым, а соответственно – не подлежит разделу. 

Если один из супругов – военный, то пополам будут делиться только личные средства, вложенные в покупку жилья. А если есть документ, подтверждающий размер вложений одного из супругов, то раздел будет происходит в других пропорциях (например, иногда это прописывается в брачном договоре).