Можно бесконечно долго спорить о том, что лучше: снимать квартиру или купить. Однозначно на этот вопрос ответить нельзя.

Что лучше: снимать квартиру или купить в ипотеку?

Предложений по аренде и кредитованию жилья очень много, как и аргументов в пользу каждой из сторон. Но подобрать выгодный и доступный вариант можно только индивидуально. Подробно разберем плюсы и минусы покупки и аренды.

Аренда жилья и ее особенности

    По мнению экспертов, аренда недвижимости — финансово более выгодная сделка, чем покупка квартиры в кредит. Если накоплений на первоначальный взнос недостаточно, то ипотеку лучше не рассматривать. Стоимость аренды зачастую ниже ежемесячной выплаты по кредиту, сэкономленные средства можно отложить на будущее.

Многое зависит от целей и возможностей конкретного человека. Неуверенность в будущем, череда неприятных событий на мировой арене, экономический кризис — все это заставляет людей отложить «на потом» долгосрочные ипотеки. Чаще всего квартиры арендуют молодые люди или семьи в возрасте от 18 до 25 лет. Самостоятельная жизнь уже началась, а сбережений на собственное жилье еще нет. После 25 лет уже чаще задумываются, снять или купить квартиру.

    Для аренды жилья лучше заключать письменный договор с собственником. Многие довольствуются устным соглашением, но так есть риск потерять деньги, внесенные в качестве предоплаты. Доказать этот факт без письменных подтверждений будет сложно. 

Очевидные преимущества квартиры в аренду

• свобода передвижений. Основное преимущество временного жилья — в любой момент можно уволиться с работы, переехать в другой район города или найти вариант бюджетнее. Вы не привязаны долгосрочными обязательствами к квартире или арендодателю;

• отдельное жилье без сбережений. Даже если надёжного капитала для вложений в недвижимость нет, то все равно можно снять отдельное жилье. Часть бюджета покроет стоимость аренды квартиры без особого ущерба для семьи. При этом вы не будете делить жилплощадь с кем-то еще;

• контроль расходов на аренду. Если вы видите, что с текущей стоимостью жилья не справляетесь, то всегда можно найти вариант дешевле. Так вы снизите нагрузку на семейный бюджет, пока финансовый баланс будет восстанавливаться. С ипотекой такой финт не пройдет, нужно искать другие варианты;

• нет текущих расходов по обслуживанию квартиры. Арендатор не тратится на содержание съемных помещений. Например, если засорится труба, сломается стиральная машина или другая бытовая техника в квартире — ремонт ляжет на плечи собственника. То же касается и взносов на капремонт, и налогов на недвижимость, и других обязательных платежей.

Главные минусы аренды

• внеплановое изменение стоимости. Из-за роста инфляции, изменения курса валют и других ситуация на рынке, стоимость аренды часто повышается;

• возможные дополнительные расходы. Без помощи риэлтора найти достойное жилье непросто. Можно и вовсе попасть на мошенников, которые пересдают уже арендное жилье и потом пропадают с задатком. Комиссионные посреднику иногда соразмерны стоимости месячной аренды. Кроме этого, арендаторы берут плату на один или несколько месяцев вперед. Так что иметь в арсенале какую-то сумму всё равно нужно;

• собственник выдвигает условия. Многие арендодатели не хотят сдавать квартиры семьям с детьми или домашними животными, также избегают «одиночек». Круг доступной недвижимости в таких случаях значительно сужается;

• невозможность внести изменения без согласия собственника. Сделать ремонт, поставить свою мебель и технику, организовать перестановку без одобрения арендодателя нельзя. В целом, финансовые вложения в чужую квартиру бессмысленны, так как всегда есть вероятность, что попросят освободить помещение;

• сложность в планировании будущего. Если заключен договор аренды, то на оговоренный срок выселить вас не могут. Однако семья не может знать наверняка, будет ли продлен договор, не изменится ли цена вопроса и планы собственника;

• трудность в накоплении сбережений. Чаще всего арендаторы не могут отложить большие суммы на собственное жилье. Стоимость аренды занимает значительную часть в бюджете, как ни крути.

Когда выгодна долгосрочная ипотека?

Если оформить недвижимость в кредит, то собственником вы станете только после выплаты всей суммы займа. Но при этом в квартире можно жить, делать ремонт, сдавать ее — полностью распоряжаться на свое усмотрение. Оформить ипотеку выгодно, если есть хотя бы небольшие сбережения на первоначальный взнос. По разным льготным программам процент по кредиту может быть очень лояльным, а переплаты, соответственно, небольшими. 

Аргументы в пользу покупки квартиры

• жилье в собственности. Главное преимущество покупки квартиры в кредит — каждый месяц вы вносите сумму в счет своего собственного жилья, а не в чужие руки, как в случае с арендой. При этом платежи могут быть сопоставимы по цене, если взять ипотеку с господдержкой и всеми возможными льготами;

• быстрая покупка. Купить квартиру в кредит можно, даже если у вас нет достаточных накоплений. Сразу после оформления сделки у вас есть квартира. Благодаря инфляции, платежи с годами будут все более выгодные. В то время как накопления могут потерять свою ценность;

• недвижимость — инвестиция. Стоимость жилья растет из года в год. Перепродать квартиру при необходимости можно намного дороже, чем она была куплена изначально;

• постоянная прописка. В купленной квартире можно оформить регистрацию и пользоваться услугами поликлиники, записать детей в школу или детский сад;

• забота о будущем. Чем старше становятся люди, тем менее комфортно им на арендных квартирах, хочется иметь свой собственный угол. На пенсии будет трудно потянуть стоимость временного жилья или ежемесячные платежи по ипотеке. 

Традиционно выделяют такие минусы ипотеки

• первоначальный взнос. Первый платеж обычно составляет от 15 до 30 процентов от стоимости недвижимости. Сумма не самая маленькая. Ее можно накопить, взять потребительский кредит или оплатить материнским капиталом. Также есть кредиты без первого взноса, партнерские программы от застройщиков и др.;

• процентная ставка. Переплата по кредиту есть в любом случае. Подбирайте ипотеку с выгодным процентом, пользуйтесь своими льготами и поддержкой государства;

• сделки с согласия банка. Так как недвижимость находится в собственности у банка, то продать ее или сдать в аренду можно только с его одобрения. То же относится к дарению, разделу, обмену и даже перепланировке;

• дополнительные расходы. Оплата риэлтора, комиссии банка, услуг оценщика и других расходов потянет на приличную сумму. Также обязательно нужно оформить страховой полис на объект недвижимости;

• привязка к квартире. Если захотите переехать в другой район или город, то так же просто, как с арендным жильем, не получится. Ипотека останется за вами до ее полной выплаты;

• финансовая дисциплина. Выплата кредита — это ежемесячный платеж, который нельзя проигнорировать. В противном случае, к нему добавится пеня за просрочку. Если есть проблемы, и вы понимаете, что не справитесь с ипотекой, то можно попросить банк о кредитных каникулах. На определенный срок вам разрешат не платить по счету.

Купить или снимать квартиру: что выгоднее?

    В зависимости от возраста, семейного и финансового положения можно понять, какой вариант вам ближе. Если по работе вы часто переезжаете, не хотите связывать себя долгосрочными обязательствами, то можно остановиться на аренде. Если в ближайшей перспективе хотите завести семью и детей, можете справиться с финансовой нагрузкой, то покупка недвижимости оправдывает себя больше, чем наем. Главное — правильно оценить свои цели и возможности.