Что значит семейная ипотека
Это одна из госпрограмм, которая помогает семьям с детьми приобрести жилье на невероятно выгодных условиях.
Она стартовала в 2018-м году. Изначально этот проект был направлен только на поддержку тех семей, которые стали родителями после запуска проекта. Потом условия изменились и сейчас большее количество семей может участвовать в программе.
Сегодня семейная ипотека имеет такие условия предоставления:
-
процентная ставка: от 6%;
-
предельная сумма кредита: от 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и областей, 6 млн для других регионов;
-
срок кредитования: до 30 лет;
-
первоначальный взнос: не менее 20% стоимости жилья.
Предоставленные банком деньги можно использовать для приобретения жилья в новостройках у девелопера и для возведения жилого дома с подрядчиком через эскроу-счета.
Вторичную недвижимость в рамках данной программы приобрести нельзя.
До какого года действует семейная ипотека? В июле 2024 года правительство сообщило о продлении: получить ипотеку по сниженной ставке можно до конца 2030 года.
Кто может взять семейную ипотеку
Теперь давайте поговорим о том, кто подходит под семейную ипотеку.
Основное требование — наличие детей младше 18 лет. Программа также доступна для семей с детьми-инвалидами, независимо от возраста ребенка.
Для семей, в которых два и более детей младше 18 лет, доступность программы зависит от места жительства. Приобретение квадратных метров в новостройках доступно только в определенных субъектах РФ, преимущественно в тех, где наблюдается дефицит жилплощади или реализуются программы по развитию инфраструктуры небольших населенных пунктов. В данном случае речь идет о городах с численностью населения менее 50 тыс. человек.
Принять участие в государственной программе могут семьи, воспитывающих биологических, усыновленных, или удочеренных детей, а также одинокие родители.
Семейная ипотека доступна и на Дальнем Востоке, но немного на других условиях. Жители ДВФО имеют право приобрести жилье как в новостройках, так и у частных лиц (вторичный рынок), в том числе, расположенного в небольших населенных пунктах.
В других регионах покупка квартир и домов вторичного рынка по льготной ставке возможна только для семей с детьми-инвалидами при отсутствии новостроек в регионе.
Важным преимуществом ипотечного кредитования является право перекредитования ипотечного займа на новостройки, полученного от застройщика. Эта опция доступна тем семьям, в которых ребёнок родился в 2019-2024 гг. Перекредитование не распространяется на займы, полученные на возведение жилого помещения или покупку квартиры (за исключением ДВФО).
Как оформить семейную ипотеку
Получить займ по низкой процентной ставке проще, чем кажется. Нужно всего лишь оценить соответствие условиям программы.
Список документов стандартный. Перед обращением в финансовое учреждение подготовьте такие документы:
-
паспорт с отметкой о прописке;
-
справка о доходах по форме 2-НДФЛ или иной документ, подтверждающий доход за последние полгода;
-
военный билет (если есть);
-
СНИЛС;
-
свидетельства о рождении детей или свидетельство об усыновлении;
-
справка об инвалидности ребенка (при наличии);
-
регистрация в ДВФО (при необходимости)).
Финансовое учреждение может запросить документы на недвижимость, которую вы планируете приобрести, дополнительные справки о доходах, свидетельство о браке или разводе. При подаче заявки рекомендуется уточнить полный список необходимых документов у конкретного банка, в котором вы планируете оформить ипотеку.
Важно: недвижимость сразу переходит в распоряжение кредитополучателя, однако она будет находиться в обременении у банка до выполнения всех обязательств по кредиту.
Любые действия с недвижимостью (купля-продажа, дарение, аренда) должны быть согласованы с банком.
Что нужно знать перед оформлением ипотечного кредита: риски и правовые тонкости
Ипотека по льготной ставке — отличная возможность улучшить свои жилищные условия, но перед подачей заявки важно взвесить все за и против. Разберем важные моменты:
-
при наличии полного пакета документов вероятность одобрения очень высока;
-
кредит выдается на длительный срок, но средний срок погашения – 7-10 лет;
-
пока задолженность не погашена, квартира в залоге, однако, продажа, дарение или аренда возможны с согласия банка;
-
переплата неизбежна, но ее можно снизить, увеличив размер ежемесячных выплат.
Перед подачей заявки проанализируйте свои доходы и расходы. Если у вас есть вопросы или сомнения, обращайтесь за советом к специалистам кредитной организации или к застройщику.
Компания LDV Development предоставляет поддержку на всех этапах оформления займа на приобретение квартиры. Профильные специалисты помогут разобраться во всех тонкостях льготного кредитования, рассчитают возможные риски и выберут жилье, идеально подходящее под актуальные условия кредитования.
Вопрос-ответ
Могут ли пары без детей воспользоваться программой господдержки?
Нет, для получения такого займа необходим хотя бы один несовершеннолетний ребенок, либо наличие нескольких несовершеннолетних детей.
Сколько раз возможно воспользоваться семейной ипотекой?
На практике ограничения по количеству ипотек отсутствуют. Однако повторно оформить ипотечный кредит могут те, кто погасил предыдущую, пары, расширяющие жилплощадь и семьи, где появился еще один малыш.
Можно ли купить вторичку?
Да, однако это осуществимо лишь в рамках Дальневосточного федерального округа. И при условии, что недвижимость, которую вы покупаете, находится в сельской местности.
Можно ли заключить ипотечное соглашение на одного из супругов, находясь в браке?
Если пара состоит в официальном браке, второй супруг в сделке будет выступать в роли созаемщика. Это связано с тем, что при расторжении брака разделу подлежит не только совместно нажитое имущество, но и общие долги.
Чтобы оформить ипотеку на одного человека, необходимо перед подачей заявки оформить брачный договор.
